子供と一緒にお金の勉強 つみたてNISAとジュニアNISAの違い【ぐうたらさんでもお金が増える#09】

子供と一緒にお金の勉強 つみたてNISAとジュニアNISAの違い【ぐうたらさんでもお金が増える#09】

こんにちは。家計研究家の氏家祥美です。お子さんがいる人がこれから投資を始めよう、NISAをやってみようというときには、「ジュニアNISA」という選択肢もあります。いままで何度かお話ししてきた「つみたてNISA」と比較しながら、使い分けるポイントについて考えていきましょう。


ジュニアNISAは19歳未満の未成年者が対象

ジュニアNISAは、子どもを対象にしたNISA(少額投資非課税制度)。0歳から19歳の未成年者名義で非課税の投資口座を開設する場合には、こちらのジュニアNISA口座を選びます。

一般的なNISAと、ジュニアNISA口座の違いは、大きく2つあります。ひとつめは口座開設者の年齢で、一般的なNISAが20歳以上の大人を対象にしているのに対して、ジュニアNISAでは、19歳未満の未成年者を対象にしています。ただし、子どもが運用を一人で行うのは大変ですし危険もあります。そこで、ジュニアNISAでは、親や祖父母などが本人に代わって運用することになっています。

ふたつめは1年間に投資できる金額が異なります。一般的なNISAでは1年間に120万円(5年間で最大600万円)までですが、ジュニアNISAでは1年間に80万(5年間で最大400万円)までとなっています。子どもの方が、金額が少ないのですね。

お金の教育にジュニアNISA

ジュニアNISA口座は、子どもへの投資教育にも向いています。ジュニアNISA口座では、基本的に運用は親権者である親や祖父母が行いますが、子どもがお金に興味を持つティーンエイジャーになったら、ぜひ、子どもと一緒に投資対象を選んでみてくださいね。

ジュニアNISA口座では、個別株へも投資ができます。上場企業のなかには、子どもが好きなファストフードやレジャー施設、ゲームやファッションなどの銘柄も多数ありますから、子どもと相談しながら、子ども名義のジュニアNISA口座でこれらの株を買ってみましょう。株主総会のお知らせや、株主優待が自分宛に届く経験は、子どもにとって貴重な体験になることでしょう。ただし、ジュニアNISA口座では、18歳の1月になるまで自由に売却ができませんから、比較的値動きが安定している、じっくり長期保有できそうな銘柄を選んだほうがいいでしょう。

また、投資信託をまとめて買うことも、積立購入することもできます。お年玉で1度だけ買う、毎月のお小遣いから投資信託を積み立てることもできます。1000円程度から投信を購入できる金融機関もありますので、少額で始めたい人は口座開設時に最低投資額を確認しておきましょう。ただし、せっかく節税効果がある口座でも、それなりの金額を投資しないと節税メリットは感じられませんし、ジュニアNISAでは18歳1月になるまで売却が自由にできません。投資教育目的でごく少額から始めたいなら、節税メリットはなくても普通の証券口座を子ども名義で開設したほうが、利便性は高いでしょう。

子どもへの生前贈与や投資教育目的ならジュニアNISA

「子どもに財産を残したい」と思った時に、頭が痛いのが相続税。せっかく蓄えた財産ですから、なるべく相続税を払わずに次世代に引き継ぎたいですよね。

そんな心配を抱える方に知っておいてほしいのが、暦年贈与の考え方です。一般的に、親が多額の財産を残して亡くなると、その相続財産に対して相続税がかかるため、その分、子どもたちに残せる財産が減ってしまいます。そこで、生前から毎年少しずつ財産を子どもたちに贈与しておく暦年贈与が有効になります。年間110万円以下の贈与であれば、贈与税の基礎控除の範囲内のため、贈与税の負担なく子どもたちに財産を引き継ぐことができます。
ジュニアNISA口座では、1年につき最大80万円、5年間続けて投資できますから、計画的に子どもに財産を移転しておきたい方に向いています。

教育資金作りはジュニアNISAとつみたてNISAどっちがいい?

お子さんの教育資金作りには、ジュニアNISAとつみたてNISAのどちらを選べばいいでしょうか。

選ぶポイントは、「誰」と「いつ」です。
NISAはひとりにつきどれか1口座しか開けないというルールがあります。そのため、すでに余裕資金の運用や老後資金準備などの目的で、それぞれの親がNISAかつみたてNISA口座を利用している場合には、教育資金は子ども名義のジュニアNISA口座で準備することになります。

一方、まだ親がひとり1口座を開いていない場合には、教育費準備は親名義の口座でやったほうがいいでしょう。すでにまとまった資金があるなら「NISA」、これから積立形式で始めたいなら「つみたてNISA」が向いています(詳しくは、前回の記事をご覧ください)。

ジュニアNISA口座の場合、18歳まで引き出しができないというルールがあります。18歳の1月1日以降になって初めて、自由に引き出せるようになります。この時期は一般的に、高校3年生のセンター試験の直前の時期。一般受験で大学に進学する子なら、このタイミングでも間に合いますが、秋に推薦で大学進学を決めた場合には、大学の入学手続きのタイミングではこのお金を使えません。どうしても引き出したい場合には、過去にさかのぼって課税されることになります。

【ジュニアNISA口座が向いているのはこんな人】
・19歳未満の未成年者がいる人
・子どもに生前贈与したい
・子どもに投資教育を始めたい
・親名義ではすでに一人1口座開設済み

以上、ジュニアNISA口座とつみたてNISA口座について比較してみました。
一般的なNISAと、つみたてNISA口座については、前回の記事を参考にしてくださいね。

家計研究家 氏家 祥美



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この記事のライター

家計相談、家計分析が大好きなファイナンシャルプランナー。手間がいらない貯める・増やす仕組みづくりも得意です。

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