「つみたてNISA」と「NISA」の違い【ぐうたらさんでもお金が増える♯08】

「つみたてNISA」と「NISA」の違い【ぐうたらさんでもお金が増える♯08】

こんにちは。家計研究家の氏家祥美です。これまで、積立投資がなぜいいのか、積立投資を始めるなら「つみたてNISA」がお得、ということで、前回はその始め方について詳しくお話ししました。でも人によっては、つみたてで無い方がいいこともあります。そこで今回は、つみたてNISAと普通のNISAの違いについて、お話ししていきます。


そもそもNISAってなんだろう?

NISAは、イギリスのISA(Individual Saving Account)を参考に、2014年に日本で導入された少額投資非課税制度です。NISA(ニーサ)という名称は、日本(Nippon)のNと、ISAをあわせてつけられています。

アメリカやイギリスなどに比べると、日本ではもともと投資があまり一般的ではありません。郵便局に貯金する、会社の預金制度でお金を貯める手堅い貯蓄習慣が、長い期間をかけて形成されてきたからです。

しかし、最近の日本はだいぶ事情が変わってきました。昔のように給与が右肩上がりに成長せず、預金金利も驚くほどの低金利が続いています。それに、少子高齢化の影響で、国の年金だけでは老後が心もとなくなっています。「老後は年金で悠々自適」というわけにはいかないのですね。

そこで、個人の投資環境を整えて、国民一人ひとりの資産形成を後押ししよう、ということで、NISAが導入されました。

2014年に導入された「NISA」から、2016年には「ジュニアNISA」、2018年には「つみたてNISA」が枝分かれし、現在3つのNISA制度があります。これらは併用することができず、ひとりひと口座しか作れません。そのため、自分にどの制度があっているのかあらかじめ選ぶ必要が出てきました。

今回はこのうち、NISAとつみたてNISAについて、比較したいと思います。

NISAはまとまったお金を運用したい人向き

2014年に誕生した、一般的なNISAについて説明します。

本来、株式や投資信託を購入すると、その利益(配当金や売買益等)に対して20%の税金がかかります。しかし、NISA口座を利用して株式や投資信託等を購入すると、税金がかからないという特徴があります。

ただし、とてもお得な制度なので、1年間に投資できる金額は120万円(当初は上限100万でしたが、120万円までに増額されました)まで、5年間に限り非課税扱いと上限が設けられています。上限いっぱいに非課税枠を活用すると、5年間で合計600万円までが非課税で投資できることになります。

120万円を5年間、ということなので、ある程度まとまった金額を用意できる人、比較的短期間でお金を投資に回したい人に向いています。

また、投資対象にも違いがあります。NISAでは、投資対象が国内外の上場株式、投資信託、ETFと幅広く設定されているので、比較的幅広い投資ができます。つみたてNISAでは株式投資やETFは選べませんから、これらに投資したい人は、NISA口座を選択することになります。

※ETF:上場投資信託。証券取引所に上場されているため、上場株式と同じように、値動きを見ながら時価売買ができる投資信託。ただし、一般の投資信託に比べて、まとまった金額が必要。

【NISA口座が向いているのはこんな人】
・預金口座にあるお金を投資に回したい
・ボーナスの運用先に悩んでいる
・株式投資やETFに投資をしたい

つみたてNISAは長期で資産形成したい人向き

続いて、2018年に登場したつみたてNISAについて、一般的なNISAと比較しながら考えてみましょう。

投資で得た利益に対して、税金がかからないという点ではNISAと同じです。

違うのは、1年間の投資可能額が40万円と少額なこと。そして、非課税扱いで投資できる期間が最長20年間と長いことです。上限いっぱいに非課税枠を活用すると、20年間で合計800万円まで非課税で投資できることになります。

40万円を20年間ということなので、今はまとまって投資に回せるお金はないけれど、これから長期で資産形成をしていきたいという人が想定されています。30代、40代の人が、毎月の給与の一部を積立投資に回して、老後に向けた資産形成をしていくイメージです。

投資対象にも違いがあります。つみたてNISAの場合、長期投資に適したつみたてNISA用の投資信託があらかじめ選別されており、その中から選択することになっています。

つみたてNISA口座が向いているのはこんな人
・これから時間をかけて資産を形成したい
・毎月の給与から積立投資をしたい
・投資信託で運用したい


一般的なNISAと、つみたてNISAの違いはわかりましたか?両者の特徴をまとめましたので参考にしてくださいね。

家計研究家 氏家 祥美



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この記事のライター

家計相談、家計分析が大好きなファイナンシャルプランナー。手間がいらない貯める・増やす仕組みづくりも得意です。

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