アラフォーからの「つみたてNISA」の始め方【ぐうたらさんでもお金が増える♯07】

アラフォーからの「つみたてNISA」の始め方【ぐうたらさんでもお金が増える♯07】

こんにちは。家計研究家の氏家祥美です。前回、つみたてNISAの3つの特徴についてお話ししました。「やってみようかな」と思った方へ、始め方についてイチからご説明していきます。


つみたてNISAを始めるには証券口座が必要です

つみたてNISAを始めるには、(1)証券口座を開く (2)つみたてNISAに申し込む (3)毎月定額ずつ自動購入という流れになります。

まずは、金融機関を選んで、証券口座を開きましょう。つみたてNISAはさまざまな金融機関で取り扱われていますが、インターネットやスマホ操作に慣れている人やネットで情報を比較しながら選ぶのが好きな人なら、情報量と商品数が豊富なネット証券がいいでしょう。

最近のネット証券はスマホ対応が進んでいて、郵送での書類のやり取りもなく、スマホひとつで口座開設ができるところが増えています。スマホ、本人確認書類(運転免許証、健康保険証、パスポート等)、マイナンバー確認書類を手元に用意して手続きを始めましょう。

一方で、スマホ操作が苦手な人、担当者に直接アドアイスをもらいながら始めたい人は、実店舗のある金融機関に行き窓口で相談しましょう。証券会社、銀行、郵便局、信用金庫などになります。

ただし、金融機関によって購入できる商品の種類が少なく偏っていることや、店舗によっては担当者の知識や説明スキルが十分でないこともあります。できれば、複数の金融機関でパンフレットをもらい、わかりやすく説明してくれる担当者を探しましょう。マイナンバー確認書類、身分証明書、印鑑、入出金用の本人名義の金融機関口座番号を用意していくと、スムーズに手続きができます。

つみたてNISAに申し込む

証券口座ができたら、続いて、つみたてNISA口座の申し込みをします。すでに証券口座を持っている人は、ここから始めることになります。

つみたてNISAを扱っている金融機関はたくさんありますが、利用できるつみたてNISA口座は1つだけと決められています。2か所以上の金融機関でつみたてNISAを利用することはできません。また、つみたてNISAとNISAは同時に利用できないことにも注意しましょう。

つみたてNISAは、株式投資信託を一定額ずつ購入していく仕組みです。そのため、毎月どの口座からお金を引き出し、どの投資信託を、いくらずつ購入していくのかを指定する必要があります。入出金用の口座、毎月の引き落とし額、購入したい投資信託を指定しましょう。

つみたてNISAの投資額は、年間40万円が上限と決まっています。つまり、毎月33,000円を上限に、1000円から33,000円の範囲内で金額を指定することになります。上限額いっぱいに、33,000円ずつひとつの投資信託を購入し続けてもいいですし、タイプの異なる投資信託を1000円ずつ3種類組み合わせて毎月3000円から始める、なんていうこともできます。

毎月定額ずつ自動購入

ここまでできたら、あとは基本的に何もする必要はありません。毎月、決まった日にちに、あらかじめ指定した金額ずつ、投資信託が自動的に購入されていくからです。

長期分散投資をすることを目的に始めるものなので、デートレーダーのようにまめに相場をチェックする必要はありません。それでも、投資信託には値動きがありますので、3カ月に一度くらいは、値動きの動向や保有額をチェックするといいでしょう。

「積立額を減らしたい」「積立額を増やしたい」という場合や、お金が必要になったので「一部解約したい」、「別の投資信託に変更したい」ということもあるでしょう。

毎月の積立額は上限33,000円までの範囲内でなら自由に変更できますし、積み立てた投資信託を売って現金化することも、別の投資信託に乗り換えることもできます。自由度がわりと高くなっているので、気軽に始めてみるといいでしょう。

家計研究家 氏家 祥美



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この記事のライター

家計相談、家計分析が大好きなファイナンシャルプランナー。手間がいらない貯める・増やす仕組みづくりも得意です。

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